Perizia bancaria su usura e anatocismo

In breve. La perizia bancaria econometrica ricostruisce un rapporto con la banca, movimento per movimento, e lo ricalcola applicando le condizioni corrette. Il risultato è un importo preciso delle somme eventualmente non dovute, da usare per un reclamo, una trattativa o in giudizio.

Che cos’è la perizia bancaria

È un’analisi tecnico-contabile dei rapporti bancari (conto corrente, mutuo, leasing, finanziamento) redatta da un professionista. Partendo dal contratto e dagli estratti conto, il perito ricostruisce come sono stati calcolati interessi, commissioni e spese e li ricalcola secondo le pattuizioni valide e i limiti di legge.

La differenza tra quanto addebitato e quanto dovuto è la somma che può essere contestata alla banca.

Cosa verifichiamo

• Usura: se il costo del credito, considerando interessi, commissioni e spese collegate all’erogazione, ha superato il tasso soglia del trimestre di riferimento.
• Anatocismo: capitalizzazione degli interessi non consentita, in particolare sui conti correnti.
• Commissioni e spese: commissioni di massimo scoperto, di istruttoria veloce, valute e spese non pattuite o non trasparenti.
• Interessi moratori, anche ai fini della verifica di usura.
• Mutui e leasing: corrispondenza tra tasso pattuito e tasso applicato, TAEG/ISC dichiarati, clausole floor.
• Prescrizione: quali somme sono ancora recuperabili, distinguendo tra rimesse solutorie e ripristinatorie.

Quando conviene

La perizia è più utile quando il rapporto è durato a lungo, quando gli importi in gioco sono rilevanti o quando c’è una controversia in corso: revoca degli affidamenti, decreto ingiuntivo, escussione di una fideiussione. Per rapporti brevi o di modesta entità, l’analisi preliminare ti dice se vale la pena andare avanti.

Documenti necessari

• contratto e successive modifiche (affidamenti, rinegoziazioni);
• estratti conto e riassunti scalari, per tutta la durata del rapporto;
• per mutui e leasing: piano di ammortamento e quietanze dei pagamenti;
• documento di sintesi e comunicazioni periodiche della banca.

Se non li hai più, puoi chiederli alla banca: l’art. 119 del Testo unico bancario dà diritto a copia della documentazione degli ultimi dieci anni. Ti aiutiamo noi a impostare la richiesta.

Come lavoriamo

1. Analisi preliminare dei documenti, per capire se ci sono anomalie significative.
2. Preventivo scritto per la perizia completa, prima di qualsiasi impegno.
3. Perizia con il ricalcolo dettagliato e una relazione leggibile anche da chi non è del mestiere.
4. Utilizzo: reclamo, Arbitro Bancario Finanziario, trattativa o giudizio, con gli avvocati partner dello studio e, in causa, come consulente tecnico di parte.